Kalkulator kredytowy

Kredyt i pożyczka

Czym jest kredyt? Ogólnie rzecz biorąc, kredyt jest umową między bankiem i kredytobiorcą (musi być pisemna), w której bank zobowiązuje się do udostępnienia umówionej kwoty na określony czas, za co kredytobiorca zapłaci bankowi należne mu z umowy odsetki. Tak naprawdę każdy z nas mniej więcej wie, czym jest kredyt, ale trzeba podkreślić, że udzielanie kredytów, w takiej formie, jak jest to opisane w przepisach (między innymi w ustawie Prawo Bankowe), jest zastrzeżone tylko i wyłącznie dla banków. Oznacza to że inne podmioty gospodarcze, oferujące pożyczki, czy chwilówki, nie mogą udzielać kredytów – oferują inne instrumenty finansowe, które często obarczone są większym ryzykiem.

Wybierz interesujący Cię kredyt klikając w odpowiedni odnośnik poniżej, a kalkulator kredytowy pozwoli Ci porównać i wybrać najkorzystniejszą ofertę.

Rodzaje kredytów

• Kredyt hipoteczny to specyficzny rodzaj kredytu. Są one udzielane ludziom, którzy chcą kupić mieszkanie czy też dom – ogólnie rzecz biorąc nieruchomość. Po podpisaniu umowy, kredytobiorca zobowiązuje się do spłacania długu w umówionych ratach. Jeżeli będzie miał problemy ze spłatą, to bank może wejść w posiadanie tej nieruchomości, która jest swoistym zabezpieczeniem tego kredytu. Z tego powodu, nie ma co sztucznie zawyżać swojej zdolności kredytowej, biorąc taki kredyt, ponieważ w przypadku problemów ze spłatą zawyżonego kredytu, można zostać bez dachu nad głową. Do wyliczenia odpowiedniej wielkości kredytu hipotecznego, może posłużyć kalkulator kredytowy, który możemy znaleźć na stronie każdego banku oferującego takie kredyty.
• Kredyt konsumpcyjny jest dodatkowym zastrzykiem gotówki dla kredytobiorcy, najczęściej w krótkim okresie. Zabezpieczeniem takiego kredyty, najczęściej są dochody kredytobiorcy. Możliwe jest również zabezpieczenie kredytu, poręczeniami majątkowymi osób trzecich – np. kogoś z rodziny.
• Kredyt gotówkowy jest rodzajem kredytu konsumpcyjnego. Niemal każdy może wziąć kredyt gotówkowy, jednakże jego wysokość zależy od zdolności kredytowej. Tego rodzaju kredyty są krótkoterminowe, ze względu na to, że ich suma również jest niezbyt wielka.
• Kredyt samochodowy to kredyt przeznaczony na na zakup samochodu. Jeśli nie mamy odpowiedniej ilości wolnych środków, jesteśmy zmuszeni wziąć taki kredyt w banku. Banki mają w swojej ofercie specjalne produkty, przygotowane właśnie na takie zdarzenia. Kredyt samochodowy, jest w pewien sposób podobny do kredytu hipotecznego. Zabezpieczeniem kredytu jest kupowany samochód. Aby wziąć taki kredyt, potrzebna będzie dość duża ilość różnych dokumentów. Bank może wymagać między innymi: dokument tożsamości (czasami będzie potrzebny również drugi – jeśli wysokość kredytu jest znacząca), informacje o dochodach, kserokopia dowodu rejestracyjnego lub karty pojazdu, dokumenty dotyczące kredytowanego samochodu.
• Kredyt konsolidacyjny jest to połączenie kilku różnych zobowiązań, wobec różnych instytucji finansowych. Pozwala on na uzyskanie środków, które mają pomóc w spłacie innych zobowiązań. Taki kredyt jest po pierwsze wygodny. Dzięki niemu, nie musimy pamiętać o kilku różnych terminach spłaty naszych kredytów – pozostaje nam tylko jeden termin spłaty naszego kredytu konsolidacyjnego. Dzięki rozwiązaniom przychylnym klientom, dzięki takiemu kredytowi możemy również uzyskać niższe oprocentowanie oraz dłuższy okres spłaty. Na rynku możemy dzisiaj wyróżnić dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych:
  • kredyt konsolidacyjny hipoteczny – przyznawany jest na dłuższy okres, a także oferuje mniejsze oprocentowanie. Jego zabezpieczeniem jest hipoteka nieruchomości
  • kredyt konsolidacyjny gotówkowy – możliwy jest bez zabezpieczenia ale na krótki czas i ze stosunkowo gorszym oprocentowaniem
• Pożyczka chwilówka to pożyczka gotówkowa na krótki okres czasu. Pierwsza jest przeważnie darmowa, ale należy ją spłacić w ciągu kilku dni. Wybierana jest więc przeważnie w sytuacjach, gdzie potrzebna jest dodatkowa gotówka na krótki okres czasu. Najczęściej oferowana przez instytucje pozabankowe.

Karta kredytowa

Karta kredytowa, jest teoretycznie kartą płatniczą, wydawaną przez bank, która ma określony limit kredytowy. Różni się tym, od karty debetowej, że do jej posiadania często nie jest wymagane konto, z którego pobierane są środki do zapłaty. Nawet jeżeli mamy możliwość zrobienia sobie kredytu na karcie debetowej, to pojawia się on na naszym koncie oraz musimy go spłacić z należnymi odsetkami. Karta kredytowa czasami posiada tzw. okres bez odsetkowy. Oznacza to, że jeżeli w krótkim terminie spłacimy swoje zobowiązania, to nie zostaniemy obarczeni odsetkami. Jest to bardzo wygodne dla przedsiębiorców, czy też przedstawicieli handlowych, którzy często płacą firmowymi kartami kredytowymi. Dzięki temu, kierownictwo firmy ma jasne dane na temat wydatków swoich pracowników. W wielu bankach, jeżeli jest okres bez odsetkowy danej karty, pobierana jest opłata za wydanie i obsługę karty kredytowej. Nawet jeżeli nie korzystamy z przyznanego limitu nam na karcie, to i tak musimy uiszczać opłatę, za to, że bank trzyma w gotowości naszą zdolność kredytową i jest w każdym momencie gotowy przyznać nam dodatkowe środki.

Czym różni się kredyt i pożyczka?

Często terminy pożyczka i kredyt bankowy są zamiennie stosowane, ponieważ w jednej i drugiej sytuacji dochodzi do zaciągnięcia długu. Są to jednak dwie różne umowy mające odmienne konsekwencje ekonomiczne oraz prawne. Podstawową różnicą jest to, że pożyczkę możemy przeznaczyć na dowolny cel konsumencki – to znaczy, możemy kupić za nią dowolną rzecz. Poza tym, może nam zostać udzielona zarówno jako środki płatnicze, ale także i dane przedmioty. Udzielić nam jej mogą osoby fizyczne jak i instytucje bankowe. Może, lecz nie musi być odpłatna – co oznacza, że naliczanie i pobieranie odsetek nie musi być obowiązkowe. Prawnie regulowana jest zarówno przez kodeks cywilny, jak i prawo kredytu konsumenckiego. Jeżeli mówimy o kredycie, mamy tu na myśli umowę zawieraną między bankiem a osobą, która ma zamiar zawrzeć umowę kredytową. Kredyt może zostać udzielony i musi zostać wykorzystany w ściśle określonym celu, więc jeśli zawrzemy umowę o kredyt samochodowy, środki te możemy wykorzystać tylko na zakup samochodu, podobnie jeśli chcemy potrzebujemy sfinansować dane inwestycje, możemy wówczas zawrzeć umowę o kredyt inwestycyjny, który możemy tylko w tym celu wykorzystać. Inaczej jak w przypadku pożyczki, tu koniecznie przy udzieleniu kredytu bank pobiera opłaty i prowizje należne mu jako jego wynagrodzenie za udzielenie nam kredytu. Są jednak również takie działania i cele, na które w życiu żaden bank lub instytucja bankowa pożyczki lub kredytu nam nie udzieli. Należą do nich między innymi takie, jak dodatkowe środki przeznaczone na hazard i inne pozostające w konflikcie z prawem.

Podsumowując, na rynku finansowym, możemy spotkać się z różnymi produktami, które maja za zadanie dostarczyć konsumentom dodatkowych środków na konsumpcję. Wybierając kredyt, należy pamiętać, że banki, są przedsiębiorstwami nastawionymi na zysk, dlatego będą chciały sprzedać nam jak najwyższy kredyt, z jak największymi odsetkami. Z tego powodu, należy zadać sobie pytanie, czy potrzebujemy tak dużego kredytu, jak nam bank oferuje, czy może damy sobie radę, zaciągając mniejsze zobowiązanie. Patrząc na ostatnie wydarzenia w naszym kraju, należy również wziąć pod uwagę zasadę, która jest stosowana i powtarzana przez wielu finansistów: „bierz kredyt w takiej walucie, w jakiej zarabiasz”. Można się spodziewać, że jeśli kilkanaście lat temu, ludzie nie braliby hurtowo zawyżonych kredytów hipotecznych we frankach szwajcarskich, to dzisiaj nie byłoby rozmowy w Polsce o tym, że zbyt wysoki kurs tej waluty, może zrujnować wiele polskich rodzin czy przedsiębiorstw.